Рекуррентные платежи и автосписания

Рекуррентные платежи нужны бизнесу, который продаёт услугу с регулярной оплатой: абонементы в школе или студии, подписки, обучение по месяцам. Клиент один раз оплачивает первый платёж, сохраняет способ оплаты и соглашается на регулярные списания. Дальше система сама списывает деньги по графику, пробивает чек по 54-ФЗ, продлевает абонемент и отмечает оплату в CRM и 1С. Перед каждым списанием клиент получает напоминание, а отключить автосписание может сам в пару действий. SOBRIX настраивает всю цепочку: платёжный сервис, график, кассу, напоминания, личный кабинет клиента и отчёты.

Рекуррентные платежи: что это такое простыми словами

Обычная оплата требует участия клиента каждый раз: он открывает ссылку, вводит карту, подтверждает платёж. При рекуррентном платеже клиент делает это один раз. Банк или платёжный сервис сохраняет у себя данные для повторных списаний и выдаёт магазину специальный идентификатор. Сайт и CRM данные карты не видят и не хранят, у них есть только этот идентификатор. Когда наступает дата платежа, система отправляет запрос на списание с этим идентификатором, и деньги списываются без участия клиента.

Слово «рекуррентный» означает «повторяющийся». В интерфейсах банков и платёжных сервисов то же самое называют автоплатежом, автосписанием или подпиской.

Где применяются автосписания

Банковская рассрочка устроена иначе: там платежи клиент вносит банку, а компания получает деньги сразу. Оба варианта мы подключаем, подробнее на странице приёма платежей.

Выбор между ними зависит от суммы и того, кто несёт риск неоплаты. При банковской рассрочке компания получает всю сумму сразу, а с клиентом дальше работает банк. При рассрочке от компании деньги приходят частями, зато не нужна одобренная банком заявка, а условия вы задаёте сами. Для абонементов и подписок с ежемесячной оплатой обычно подходят рекуррентные платежи: сумма небольшая, платёж повторяется, а клиенту не нужно ничего оформлять.

Пример графика: абонемент на 8 занятий

Условный пример. Суммы и даты для иллюстрации, график настраивается под ваши тарифы.

Администратор в этой цепочке ничего не делает руками. Он видит в карточке клиента остаток занятий, дату следующего платежа и статус оплат.

Согласие клиента и уведомления перед списанием

Автосписание возможно только с явного согласия клиента. Поэтому на странице оплаты клиент видит условия: сумму, периодичность, дату следующего списания и как отказаться. Согласие он подтверждает отдельным действием, например отметкой, которая не стоит по умолчанию. Факт согласия сохраняем в системе вместе с датой и условиями тарифа.

Перед каждым списанием клиент получает уведомление: в Telegram, MAX, по СМС или на почту. После списания приходит чек по 54-ФЗ. Конкретные требования к согласию и уведомлениям задают закон о защите прав потребителей, правила платёжных систем и условия вашего банка или платёжного сервиса. Тексты оферты и согласия готовит ваш юрист, мы настраиваем, чтобы система показывала их и хранила подтверждения.

Как отключить рекуррентные платежи

У клиента должен быть простой и понятный способ отказаться от автосписания. Если отключить подписку сложно, клиент идёт в банк, оспаривает платёж или жалуется, а это дороже для компании, чем потерянный платёж. Мы делаем отключение в несколько способов:

• кнопка «Отключить автосписание» в личном кабинете или мини-приложении;
• команда в боте Telegram или MAX;
• ссылка на отключение в каждом уведомлении перед списанием;
• заявка администратору, который отключает автосписание в CRM одной кнопкой.

После отключения система удаляет у себя привязку к сохранённому способу оплаты, отправляет клиенту подтверждение и отмечает это в карточке. Оплаченный период клиент дохаживает, новых списаний не будет. Клиент также может отвязать карту через приложение своего банка, если банк это поддерживает, или обратиться в банк.

Заморозка, продление и смена тарифа

• Заморозка. Клиент уезжает в отпуск или болеет. Абонемент ставится на паузу, график платежей сдвигается, списаний в этот период нет. Правила заморозки задаёте вы: на какой срок и сколько раз.
• Продление. После последнего занятия абонемент продлевается автоматически, если автосписание включено. Если нет, клиенту уходит напоминание об окончании абонемента со ссылкой на оплату.
• Смена тарифа. Клиент переходит на другой абонемент, со следующего периода списывается новая сумма. Администратору ничего делать не нужно.

Если списание не прошло

Неуспешное списание бывает часто: на карте не хватило денег, карта перевыпущена или банк отклонил операцию. Система обрабатывает это по правилам, которые вы задали:

1. Клиенту сразу уходит сообщение: платёж не прошёл, вот ссылка, чтобы оплатить или сменить карту.
2. Через заданное время система повторяет попытку списания.
3. Менеджер видит долг в CRM и задачу связаться с клиентом.
4. Если оплата так и не пришла, абонемент ставится на паузу, а клиент попадает в отчёт о просрочках.

Количество повторных попыток и интервалы между ними зависят от правил платёжного сервиса, их настраиваем вместе с вами.

Через какие сервисы подключаем

Подключаем рекуррентные платежи через ЮKassa, CloudPayments, Т-Банк, Сбер, Альфа-Банк, Робокассу и другие сервисы с API. Онлайн-кассы для чеков: АТОЛ и Эвотор.

ЮKassa и рекуррентные платежи

В ЮKassa регулярные списания называются автоплатежами. Обычно функцию включают после согласования с платёжным сервисом: он проверяет, как у вас оформлены условия подписки и согласие клиента. Мы помогаем подготовить страницу оплаты и тексты для проверки, затем настраиваем сохранение способа оплаты, списания по графику, чеки и обработку отказов. Точные условия подключения лучше уточнить у ЮKassa для вашего договора.

Регулярные платежи через СБП

Часть банков и платёжных сервисов поддерживает регулярные списания через СБП с привязкой счёта клиента. Клиент подтверждает привязку в приложении своего банка и там же может её отменить. Есть ли такая возможность у вашего банка и на каких условиях, проверяем на этапе разбора.

Что меняется для бизнеса

Без автосписаний администратор в конце месяца вручную напоминает каждому клиенту об оплате, ищет поступления в выписке и отмечает их в таблице. Часть клиентов забывает заплатить и уходит молча. С автосписанием:

• оплата приходит в день по графику без звонков и сообщений администратора;
• клиент заранее знает дату и сумму, сюрпризов в выписке нет;
• просрочки видны в день неуспешного списания;
• ожидаемые поступления на следующий месяц видны в отчёте по каждому филиалу;
• у администратора освобождается время на запись и работу с новыми клиентами.

Что получается в цифрах, зависит от вашей базы клиентов, поэтому эффект считаем после запуска в отчёте о деньгах и часах.

Связь с CRM, 1С и расписанием

Автосписание работает внутри общей базы клиентов и заказов. Оплата отмечается в сделке и в абонементе, данные уходят в 1С для учёта, отчёт по деньгам показывает ожидаемые поступления по каждому филиалу. В школах и студиях оплата связана с CRM для школ, студий и детских центров: занятие списывается с абонемента после отметки преподавателя. Как устроена система целиком, рассказываем на странице разработки CRM и ERP.

Как проходит внедрение

1. Разбор. Описываем тарифы, график, правила заморозки и отказа, кто и как сейчас собирает оплаты.
2. Архитектура. Выбираем платёжный сервис и кассу, схему обмена с CRM и 1С. Этапы и цену фиксируем в договоре.
3. Сборка. Настраиваем оплату, сохранение способа оплаты, списания, чеки, напоминания и кабинет клиента. Проверяем на тестовых платежах.
4. Развитие. Следим за отказами списаний, правим напоминания и тарифы, добавляем отчёты.

От чего зависит стоимость

Стоимость зависит от числа тарифов и правил (заморозка, смена тарифа, повторные попытки), каналов, где клиент управляет подпиской, и интеграций с CRM, 1С и кассой. После 30-минутного созвона называем примерный бюджет, а цену каждого этапа SOBRIX фиксирует в договоре. Подробнее на странице цен. Обсудить автосписания для вашего бизнеса.

Товарные знаки и названия сервисов принадлежат их правообладателям.

Ещё по теме

• Приём платежей на сайте и в боте